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用信托保全你的財富

來源:南京律師網 www.streetbikez.com  閱讀:14

    理財周刊報道:“從接觸的實際案例中,中低端客戶更關注‘投資規劃’,就是如何賺錢的問題;而高端客戶往往更關注財產的分配與傳承的規劃問題。真正的有錢人根本不會去買理財產品,因為他們覺得,相對于實業投資一年20%~200%的利潤,理財產品收益太低,但有一點他們很感興趣,就是財產的分配與傳承。”

  所謂財產分配,是指財產如何在家庭成員間流動與分割,其中,婚姻關系是導致家庭財產重新分配最主要的因素,比如離婚了財產如何分割等等;而所謂財產傳承,就是遺產的管理了。有錢人之所以更關注自身財富的分配與傳承,原因在于在擁有大量財富后,保護自己的現有財產成為其本能的反應,“這就好比玩‘大富翁’游戲,你不能一直往前沖,一直圈地,你還要注意保護你的現有財產。否則,沖得越兇,丟得越多。”

  據南京律師熱線84110110律師介紹,近年來因離婚、財產繼承關系引發的矛盾糾紛在我國呈急劇上升趨勢。以繼承為例,權威統計表明:2004年全國法院接收的以繼承糾紛為主的家庭財產糾紛案件高達116萬件,平均每天就有3181件;2005年此類糾紛雖有所減少,但總量也在100萬件以上。繼承案件的不斷涌現,違背了被繼承人的真實意愿,增加了訴訟之累,也不利于構建和諧社會。

  隨著經濟發展,人們手中財富的增多,財產分配與傳承規劃已成為當前人們最迫切的理財需求,而不斷涌現的繼承糾紛恰恰為理財師提供了廣闊施展才能的空間。律師說,“從國內外經驗看,個人信托是處理財產分配和傳承的主要工具,目前,在國內大力推廣個人信托已經迫在眉睫。”

  南京律師熱線84110110律師介紹,現在很多“鉆石王老五”,一說到結婚就感到很頭疼,他們擔心對方是因為錢而愛上自己,對于這部分人來講,在婚前婚后如何做財產公證、財產約定,在今后的生活中如何防范資產被侵占,或者是不幸離婚了、子女的資產如何解決等等,都成為需要考慮的問題。

  目前來講,解決婚姻中財產分配問題的工具主要有公證和信托兩種。

  婚前公證 對年輕人意義并不大

  案例:影帝邁克爾-道格拉斯與比他年輕25歲的澤塔-瓊斯結婚時,雙方就簽下了“婚前協議書”。據說,根據婚前協議,如果兩人離婚的話,澤塔-瓊斯只能得到每年100萬英鎊贍養費。此外,她將不能得到房產。

  道格拉斯之所以如此捍衛自己的錢財,是因為前妻曾分走他4400萬英鎊的財產,令他心痛不已。他已經為兒子迪蘭設立一個信托基金,由他及澤塔瓊斯共同負擔。他們今后各人的收入各自保管。不過,相對于道格拉斯的婚前協議,律師卻認為,國內的年輕人大可不必效仿,“現在很多年輕人趕時髦,也去做婚前財產公證,但我個人覺得意義不大。”南京律師熱線84110110律師說,一般年輕人婚前大件財產無外乎房子、車子,但這些都有登記,產權很清晰,根據我國修改后的婚姻法,像房子這種東西,婚前是誰購買的,寫誰的名字,婚后也一直是誰的,并不會隨著時間的改變而改變,也不會因為你沒有事先公證而改變。但婚后購買的,就是夫妻共同財產了。很多人不知道這個情況,還以為按照修改前的婚姻法,結婚8年后就是共同財產了,其實不是這樣的。為此,律師舉例說,“我一個做理財的朋友為討老婆開心,結婚后,所買的房子、車子等都寫的是老婆的名字,其實,他心里清楚,反正都是共同財產,寫誰的名字不重要;相反,婚前的那套房子卻一直是他的名字。”

  “在我看來,婚前公證只對那種財產特別多的人有用,而一般人更多的是婚后公證或者信托。”

  用離婚信托 防止贍養費被濫用

  案例:某私企老板張先生與妻子李女士離婚,為補償李女士為家庭的付出,張先生提出,離婚后每月向李女士支付5000元,共支付10年。李女士同意離婚,但害怕張先生不能履行每月支付的協議,而要求一次性付清給自己的贍養費。張先生則擔心一下給李女士這么多錢,她沒有管理能力,而且擔心她如再婚,其配偶會挪用或侵吞這筆錢,于是兩人在這一問題上產生了糾紛。

  這是律師親歷的一個案例。他認為,相對于公證來講,老百姓對個人信托要陌生得多。個人信托是指委托人(特指自然人)基于財產規劃目的,將其財產所有權委托給受托人,受托人按照信托文件的規定為受益人的利益或特定目的,管理或處分財產的行為。說到個人信托在理財規劃中的妙用,律師認為“信托范圍可以與人們的想像力媲美!”

  現在很多離婚的案件常常在贍養費上發生分歧,女方多要求一次付清,男方則要求分期付款。要離婚的夫妻就像陌生人,大家相互不信任。律師表示,設立離婚贍養信托是解決這類問題最有效的方式。

  “其實,解決這個問題很簡單,”律師說,“就上面的案例,我建議張先生去拿一筆錢去設立一個信托,一次性將贍養費付給受托人(第三方),指定李女士為受益人,并委托受托人每月定期付給李女士5000元,以保證其正常開支。李女士僅能得到贍養費卻不能動用所有財產,滿足了張先生的需求,而委托人通常是公正的第三方,李女士也不用擔心贍養費青黃不接,通過信托,可以同時滿足離婚雙方的需求。此外,有孩子的離婚雙方,給孩子支付生活費的問題,也可以通過設立以孩子為受益人的信托來解決。

  靠遺囑信托

  避免節外生枝

  案例:幾年前,梅艷芳去世后,其遺產糾紛事件被媒體炒得沸沸揚揚:梅艷芳生前在精神狀態良好的情況下,在律師的見證下訂立了遺囑,并將遺產信托于某信托公司設立信托基金,梅媽媽的生活費由梅艷芳的信托基金每月支付。因此,盡管梅媽媽對女兒遺囑心有不滿,并付諸訴訟,但最終梅艷芳的遺產還是歸入了她的遺產基金,并按照她生前的愿望進行遺產分配。

  如果說個人信托在解決婚姻糾紛方面的應用只是牛刀小試,那么在遺產繼承領域,個人信托則有望發揮重要的作用。

  2005年,著名畫家、企業家陳逸飛不幸猝死,因未留有遺囑,上億遺產如何進行分配,留下了太多問號。先是節外生枝引出了陳逸飛生前所欠前妻200萬美元債務的事端,今年,陳逸飛遺孀宋美英一紙訴訟遞交法院,使她與陳逸飛長子陳凜圍繞繼承陳逸飛遺產所產生的矛盾徹底公開。

  同樣是名人,同樣是身后巨額遺產糾紛,一個沒有遺囑,至今令生者煩惱,死者不安;一個身后事早安排,立遺囑、設信托,遺產糾紛塵埃落定。律師認為,目前遺囑信托雖然在國內還是新鮮事,但隨著經濟的發展以及中產階級的不斷壯大,個人信托有望在遺產繼承領域發揮更重要的作用。

  利用信托 讓家族財產得以傳承

  案例:浙江正泰集團董事長南存輝設立了由股東股份組成的“創業者基金”,該基金由原本應由子女繼承的股權組成。南存輝認為:“我們鼓勵正泰股東的子女念完書后不進正泰,而是到外面去打拼,同時對他們進行觀察和考驗。若是成器的,可由董事會聘請到集團工作;若不成器,是敗家子,我們原始股東會成立一個基金,請專家管理,由基金來養那些敗家子。”因此,該基金又被媒體稱為“敗家子基金”。

  中國有句古話:“富不過三代。”后人由于太容易得到先人的財富,往往不懂得珍惜。放眼海外,肯尼迪家族、洛克菲勒家族,歷經百年而彌新,家族財富不但沒有因為家族創始人的讓位、辭世而分崩離析,反而日益壯大,究其原因,家族的前輩沒用像往常傳統的遺產繼承方式,而是運用了信托工具,在家族成員沒有能力進行管理和掌控龐大的家族財產前,把財產以信托的方式,委托有能力的專業機構或者人員進行管理,使家族財產得以傳承……

  “對于這些積累了大量財富的富人來講,如何防范風險,如何將奮斗一生辛苦積累的財富用來保證自己的晚年生活、保障家庭及子女將來的生活、教育和創業,并進而使所創基業持久傳承都成為他們所面臨的困擾。”律師認為,“個人信托無疑是一個非常適合的選擇。”南存輝提出“敗家子基金”,實際上解決的是一個如何對個人財產進行長期管理的問題,而利用個人信托,這一目的可以輕松實現。


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